信用卡(二): 結餘轉帳

今日有時間, 寫多篇吧。上次講了信用卡最低還款額的陷阱, 如果真的無能力一次過找清所有卡數, 也不用眼白白看著銀行日日高息「起你釘」。其實這個高息的三十幾厘, 是名存實亡的, 因為無人會咁笨付這個息率。

每間銀行都有另一個信用卡產品, 叫做「結餘轉帳」, 所收取的利息(以我所見)最多都是二十厘左右, 甚至可低見十二三厘也有, 即是廣告經常講的口號「幫你一次過還清卡數」, 又或者經常聽到的「卡kum卡」。意思是, 比如小明在甲銀行連本帶利欠了3萬元卡數, 甲銀行當然不會主動叫你用它的「結餘轉帳」, 因它收你越高息越好。小明會去找乙銀行, 乙銀行會幫小明向甲銀行找清那3萬元, 即小明沒欠甲銀行了, 但欠乙銀行3萬元, 不同的是, 這時的息口, 已不再是三十幾厘, 而是十幾至二十厘。若小明發現丙銀行同樣產品的息口只是十厘, 那麼他又會叫丙銀行找清乙銀行的卡數, 改為欠丙銀行3萬元, 但息口卻只有十厘。可見經這麼轉了兩轉, 小明支付的利息少了六成。

所以不要一聽到「卡kum卡」就是不好, 它可以在短時間內節省大量利息支出。不過, 我強調這只是短暫的解缺方法, 而且不等於你不用再欠人錢, 只是由欠甲銀行變成欠丙銀行, 原本的3萬元欠單一樣要還, 一個仙都不能少。

除了「結餘轉帳」, 還有一個產品來應付突然「洗大左」的月結單, 這個可以很正面, 下次再講。