退休後的財務策劃

Merry Christmas! 祝大家聖誕快樂!

平安夜晚, 聖誕在即, 安坐家中, 突發奇想要計算一下退休後的財政預算, 好讓從現在開始籌備將來。

[Case 1]

假設:
1) 60歲之後退休, 即61歲開始唔使做, 兼且無薪金收入(無收入)。
2) 如果活到90歲, 即退休後要過30年(即360個月)無收入的生活。
3) 每個月的(不計通脹)實質生活開支預算是$10,000。<- 個人來說算不錯吧

4) 每年通脹率 = 6% (每月複式=0.487%) <- 應該是比較進取的

5) (每年)投資回報率 = 8% (每月複式= 0.643%) <- 應該是比較保守的

計算:

A項 = 10,000*(1+0.487%)^(月份-1);

B項 = A項/(1+0.643%)^(月份-1)

(61歲時的一萬元, 約等於90歲時的五萬七千元!)

即是, 我在61歲的第一日(初始日), 要有$2,757,705的資金用於投資(每月複式回報0.643%或每年8%), 才可在61歲起, 每月提取A項的生活費用(包括通脹)直至90歲。

[Case 2]

如果每月扣除通脹的生活開支為一個家庭的總開支(子女學費, 養車, 去旅行, 一家大小的生活費等...)是$30,000(算不錯吧), 其他條件不變, 則初始日的資金要有$8,273,115!

[Case 3]

如果56歲第一日開始退休, 即是享受35年(420個月)的退休生活, 每月生活開支為$30,000, 其他不變, 則初始日要有$9,254,721!!

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以下是兩個"退休初始日資金"的Matrix:

1) 假設活到90歲

2) 假設活到85歲